Klientská zóna

Zajištění na stáří

Zajištění na stáří

Našim klientům nabízíme zcela nový produkt investičního důchodového pojištění kombinovaný s připojištěním, který jim umožní dosáhnout vyššího zhodnocení svých úspor a současně se zajistit proti riziku v průběhu celého života.

  1. Cíle produktu

Nový produkt investičního důchodového pojištění sleduje hned několik cílů:

  • z pohledu klienta možnost profitovat z investování do vysoce úspěšných německých fondů
  • současně zajistit sebe, svého partnera i děti proti nepříznivým následkům úrazu
  • získat smlouvu s parametry důchodového spoření, které stát neumí poskytnout
  • zajistit si komfort i v případě trvalé invalidity

 

  1. Srovnání s konkurencí

Investiční životní pojištění s variabilním připojištěním je běžně nabízeno konkurenčními pojišťovnami.

Nový produkt investičního důchodového pojištění se zásadně odlišuje:

  • exkluzivní možností investic do německých fondů MEAG = správce majetku zajišťovny Münich RE a ERGO pojišťovny, který má více jak dvacetiletou úspěšnou historii na trhu a za posledních 10 let byl každý rok oceněn za svou činnost a vybraný fond prestižní cenou udělovanou ve světě v oboru financí
  • úrazové pojištění partnera a dětí do 15 let se slevou 50%
  • varianta s garancí návratnosti zaplaceného pojistného

 

  1. Parametry produktu
  • minimální vstupní věk 0 let
  • maximální vstupní věk 65 let
  • konečný věk 70 let
  • minimální pojistná doba 5 let
  • maximální pojistná doba 50 let
  • minimální běžně placené pojistné 500,- Kč měsíčně
  • minimální částka pro mimořádný vklad 3.000,- Kč
  • minimální částka pro mimořádný výběr 5.000,- Kč
  • minimální zůstatek 10.000,- Kč
  1. Výplata pojistného plnění

V případě dožití bude vyplacena aktuální hodnota fondu a klient si zvolí způsob výplaty:

  • výplata jednorázové kapitálové hodnoty
  • výplata důchodu po dobu 5 let
  • výplata důchodu po dobu 10 let
  • výplata důchodu doživotně s garancí výplaty 10 let

V případě úmrtí bude vyplacena pojistná částka pro případ smrti nebo 105% hodnoty fondu podle toho, která částka bude vyšší.

  1. Daňové výhody

    Každá fyzická osoba si může ze svého daňového základu odečíst ročně částku ve výši 12.000,- Kč (zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů, § 15, odst. 5).
    Současná sazba daně z příjmu fyzických osob je ve výši 15%.
    Ušetříte každoročně 15% z 12.000,- Kč = 1.800,- Kč
    Od daně z příjmu jsou osvobozeny platby zaměstnavatele v celkové výši až 30.000,- Kč ročně (zákon č.586/1992 Sb., o daních z příjmů, § 6, odst. 9, písm. p) např. na důchodové  pojištění. Musí být dodrženy podmínky, že ve smlouvě byla sjednána výplata pojistného plnění až po 60 kalendářních měsících a současně nejdříve v roce dosažení věku 60 let.